PERFIS DE INVESTIMENTO

Invista de acordo com o seu momento e com a sua tolerância ao risco

Cada pessoa vive uma fase diferente da vida e tem objetivos próprios. Uns estão começando a construir o futuro, outros já se aproximam da aposentadoria. Por isso, o Sebrae Previdência oferece diferentes perfis de investimento no Plano Sebraeprev, para que você possa escolher o que mais combina com suas expectativas, prazos e nível de segurança desejado.

Por que essa escolha é importante

No seu plano de previdência, há duas etapas principais:

Acumulação:
quando você ainda está contribuindo e formando sua reserva;

Benefício:
quando começa a receber sua aposentadoria.

Durante a fase de acumulação, quem ainda tem muitos anos até se aposentar pode buscar maior rentabilidade no longo prazo, assumindo um pouco mais de risco.

Já quem está mais próximo da aposentadoria pode preferir proteger o patrimônio acumulado, optando por um perfil mais conservador.

Essa escolha influencia diretamente o crescimento da sua reserva e, consequentemente, o valor futuro do seu benefício.

Tolerância ao risco: até onde você se sente confortável?

A tolerância ao risco é o quanto você aceita ver oscilações (para cima ou para baixo) nos seus investimentos.

Perfis mais conservadores tendem a variar menos, mas também oferecem retornos menores. Já os mais arrojados podem apresentar oscilações maiores no curto prazo, com potencial de ganhos mais elevados no longo prazo.

Ao escolher o seu perfil, pense:
• Quanto tempo falta para a aposentadoria?
• Como você reage a variações no valor investido?
• Prefere estabilidade ou aceita correr mais riscos em busca de maior rentabilidade?

Conheça os perfis disponíveis

Você deve escolher entre Progressivo e Regressivo. O ideal é avaliar qual deles se encaixa melhor no seu perfil e nos seus objetivos de longo prazo.

Conservador

Ideal para quem busca segurança e estabilidade .

Os recursos são aplicados principalmente em renda fixa (títulos públicos e privados) , com baixo risco e pouca oscilação de rentabilidade.

Não há exposição à renda variável.

Participantes e assistidos com baixa tolerância ao risco;

Quem está próximo da aposentadoria;

Quem deseja preservar o patrimônio acumulado.

Moderado (Sebraeprev)

Perfil intermediário, que equilibra segurança e rentabilidade .

Aceita pequenas variações na cota, pois parte dos recursos é aplicada em renda variável (Bolsa) .

Busca retornos um pouco mais elevados no longo prazo.

Quem aceita alguma variação nos resultados;

Quem ainda tem tempo até a aposentadoria;

Quem busca uma estratégia de equilíbrio entre risco e retorno.

Arrojado

Para quem tem alta tolerância ao risco e busca maior potencial de rentabilidade no longo prazo.

Há uma exposição maior à renda variável , o que significa mais oscilações no curto prazo, mas também mais chances de ganhos expressivos ao longo dos anos.

Quem está distante da aposentadoria;

Quem já tem experiência com investimentos;

Quem busca rentabilidade superior no longo prazo e entende os riscos envolvidos.

Tipos de investimentos que compõem os perfis

O SEBRAE PREV tem a opção de cinco modalidades de investimento para alocar os recursos do participante.

Cada perfil combina diferentes tipos de ativos financeiros. Conhecer esses segmentos ajuda a entender as diferenças entre eles:

Segmentos de Investimentos

Aplicações em títulos públicos e privados, com rentabilidade conhecida ou previsível. Têm baixo risco e menor volatilidade, sendo ideais para quem busca previsibilidade.

Investimentos como ações e fundos de ações, que acompanham o desempenho do mercado. Podem apresentar oscilações no curto prazo, mas oferecem maior potencial de retorno no longo prazo.

Incluem os empréstimos concedidos aos próprios participantes e assistidos, realizados com recursos do plano. Essa modalidade oferece rentabilidade segura e contribui para o equilíbrio do fundo.

Aplicações em fundos de investimento imobiliário com exposição a mercados internacionais, ampliando a diversificação da carteira.

Fundos que reúnem diferentes ativos (inclusive ações de grandes empresas globais) com estratégias avançadas de diversificação e busca por maior retorno no longo prazo.

Quer descobrir seu perfil ideal?

Experimente o nosso simulador de perfil de investimento e veja qual opção está mais alinhada com os seus objetivos e sua tolerância ao risco.

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QUERO DESCOBRIR MEU PERFIL

Veja como os perfis se comportam em diferentes cenários

Veja abaixo o desempenho de cada perfil simulado em condições variadas de mercado.
(Os exemplos são meramente ilustrativos e não representam projeções de rentabilidade futura.)

CENÁRIO 1

Situação de Alta de Bolsa

CENÁRIO 2

Situação de Queda de Bolsa

CENÁRIO 1 - Situação de Alta de Bolsa

Carlos optou pelo
Perfil Conservador

e investiu 100% do seu saldo, que era de R$ 10.000,00, em renda fixa. O rendimento desta aplicação, apurado no final do período, foi de 10%. Ele, então, acumulou R$ 11.000,00. Esse acúmulo de capital aconteceu de maneira mais linear, ou seja, pouco a pouco o capital acumulado foi sendo acrescido.

Luísa optou pelo Perfil SEBRAEPREV (Moderado)

Luísa tinha um saldo de R$ 10.000,00. Neste caso, 80% dos seus recursos (ou seja, R$ 8.000,00) foram investidos em renda fixa. O rendimento desta aplicação, ao final do período, foi de 10%. Ela, então, acumulou R$ 8.800,00 apenas nesse investimento. Os outros 20% dos recursos que tinha (isto é, R$ 2.000,00) foram investidos em renda variável, que teve um retorno de 20%. Nesse caso, acumulou mais R$ 2.400,00. No final do período, Luísa apurou um total de R$ 11.200,00, o que equivale a um retorno de 12% em relação ao que tinha. Esse acúmulo de capital foi acontecendo de maneira errática, dada a parcela de recurso investida em renda variável. Ou seja, em algum momento a variação de um período para o outro pode ter sido levemente negativo.

Rodrigo optou pelo
Perfil Arrojado

Ele tinha um saldo de R$ 10.000,00. Assim, 60% dos seus recursos (ou seja, R$ 6.000,00) foram investidos em renda fixa. O rendimento desta aplicação, ao final do período, foi de 10%, resultando em um total de R$ 6.600,00. Os outros 40% dos recursos que tinha (isto é, R$ 4.000,00) foram investidos em renda variável, que teve um retorno de 20%. No final do período, ele acumulou R$ 4.800,00. Resultado: Rodrigo apurou R$ 11.400,00 – o que equivale a um retorno de 14% em relação ao que tinha. Esse acúmulo de capital foi acontecendo de maneira errática, dada a parcela de recurso investida em renda variável. Ou seja, em algum momento a variação de um período para o outro deve ter sido negativo.

CENÁRIO 2 - Situação de Queda de Bolsa

Alberto optou pelo
Perfil Conservador

Ele investiu 100% do seu saldo, que era de R$ 10.000,00, em renda fixa. O rendimento desta aplicação, apurado no final do período, foi de 10%. Ele, então, acumulou R$ 11.000,00.

Renata optou pelo Perfil SEBRAEPREV (Moderado)

Seu saldo era de R$ 10.000,00. Neste caso, 80% dos seus recursos (ou seja, R$ 8.000,00) foram investidos em renda fixa. O rendimento dessa aplicação, ao final do período, foi de 10%. Ela, então, obteve um total de R$ 8.800,00. Os outros 20% dos recursos que tinha (isto é, R$ 2.000,00) foram investidos em renda variável. Devido à queda da Bolsa, obteve retorno negativo de 20%, que reduziu o valor investido para R$ 1.600,00. Ao final do período, Renata apurou R$ 10.400,00, o que equivale a um retorno de 4% em relação ao que tinha.

Guilherme optou pelo
Perfil Arrojado

Ele tinha um saldo de R$ 10.000,00. Foram, então, investidos 60% dos seus recursos (ou seja, R$ 6.000,00) em renda fixa. O rendimento dessa aplicação, ao final do período, foi de 10%. Assim, ele acumulou R$ 6.600,00. Os 40% restantes (isto é, R$ 4.000,00) foram investidos em renda variável. Em função do cenário negativo para a Bolsa de Valores no período, Guilherme obteve um retorno negativo de 20%, reduzindo o valor investido para R$ 3.200,00. Ao final, ele apurou R$ 9.800,00, o que equivale a um retorno negativo de 2% em relação ao que tinha.

Dúvidas Frequentes

Não. Todos os perfis de investimentos fazem parte do Regulamento do Plano SEBRAEPREV e de sua Política de Investimentos aprovada pelo Conselho Deliberativo.

A opção e a manutenção do perfil de Investimentos são de única e exclusiva responsabilidade do Participante ou Assistido, uma vez que somente ele pode avaliar o momento de vida em , que se encontra, seus objetivos, expectativas de retorno e riscos que está disposto a correr, por tudo isso, o SEBRAEPREVIDÊNCIA não indica, e sim, orienta sobre as opções de perfis de investimento

Não. O SEBRAE PREVIDÊNCIA continua como principal responsável pela execução dos investimentos do seu plano, bem como pelo pagamento dos seus benefícios futuros. Os investimentos continuarão sendo regidos pela Política de Investimentos do Plano SEBRAEPREV, que adota as melhoras práticas de mercado e utiliza a consultoria de gestores especializados de investimentos, considerando a alocação escolhida por cada participante.

Essa responsabilidade, pela escolha da carteira de ações caberá aos administradores financeiros, observadas as diretrizes legais e a Política de Investimentos do Plano SEBRAEPREV.

Não. O perfil escolhido será aplicado somente no saldo da conta de Participante. Os recursos do saldo das contas de patrocinadora serão alocados no Perfil SEBRAEPREV (Moderado)

Sim, mas exclusivamente para o Perfil SEBRAEPREV (Moderado). Se não o fizerem, seus recursos serão, automaticamente alocados no Perfil Conservador. Quando não houver consenso entre os Beneficiários do Participante ou do Aposentado falecido a respeito da opção pelo perfil de investimentos, será adotado necessariamente o Perfil Conservador.

Não necessariamente. Os investimentos mais conservadores apresentam menores riscos, porém, sua rentabilidade tende a ser menor e, geralmente, são utilizados como investimentos de curto e médio prazos. Enquanto isto, investimentos mais arrojados apresentam maiores riscos, são menos previsíveis, mas podem proporcionar ganhos mais elevados.